In un contesto di difficoltà economiche o semplicemente per ottenere liquidità aggiuntiva, molte persone ricorrono a strumenti di finanziamento automatico sullo stipendio. Oltre alla cessione del quinto, esiste anche la delega di pagamento, spesso poco conosciuta.
Cos’è la delega di pagamento?
La delega di pagamento è una forma di prestito simile alla cessione del quinto, in cui una seconda quota dello stipendio viene ceduta, con consenso del datore di lavoro, a un altro creditore.
Viene detta anche “doppio quinto” perché può aggiungersi a una cessione del quinto già in corso, portando la trattenuta massima potenziale fino al 40% dello stipendio.
Come funziona?
- Il lavoratore stipula un contratto di prestito con una finanziaria.
- Firma una delega irrevocabile al datore di lavoro per trattenere una parte dello stipendio e versarla alla banca/finanziaria.
- Il datore deve accettare espressamente: a differenza della cessione del quinto, non è un obbligo.
Quando è possibile farla?
- Solo per lavoratori dipendenti pubblici o privati, con contratto a tempo indeterminato.
- Generalmente non concessa a pensionati.
- Spesso subordinata alla presenza di una cessione del quinto già attiva.
Differenze con la cessione del quinto
| Aspetto | Cessione del quinto | Delega di pagamento |
| Obbligo accettazione | Sì | No (serve approvazione) |
| Percentuale massima | 1/5 dello stipendio | Ulteriore 1/5 |
| Finalità | Libera | Libera |
| Garanzie richieste | Spesso assicurazione vita/lavoro | Idem |
| Categoria lavoratori | Dipendenti e pensionati | Solo dipendenti |
Quando conviene la delega di pagamento?
La delega può essere utile quando:
- Hai già una cessione del quinto e hai bisogno di ulteriore liquidità
- Vuoi consolidare più debiti in un’unica rata mensile
- Puoi contare sulla disponibilità del tuo datore di lavoro
Tuttavia, è meno tutelante per il lavoratore e spesso comporta tassi più alti. Va valutata con attenzione.
Uscire dal Debito 
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